インベスターズトラスト（investors trust）の商品の中でも、S&P500インデックスと並び人気商品となっているevolution（エボリューション）。
evolutionの仕組みは証券会社や銀行で購入できる積立型の投資信託と同じで、約200種類の中から好きなファンドを選ぶことが可能です。
実はインベスターズトラストでevolutionに投資することで、証券会社や銀行で投資信託を購入するよりもいくつかのメリットが用意されています。
そこで本記事では、インベスターズトラストのevolutionについて概要を説明しながら、利回りや手数料についても徹底解説していきます。
目次
evolution（エボリューション）の商品概要
まずはインベスターズトラスト（investors trust）のevolution（エボリューション）の全体像から見ていきましょう。
以下でevolutionの商品概要について簡単に一覧表でまとめてみました。
| 運用通貨 | 米ドル ユーロ 英ポンド |
| 拠出金額 | 年間1200ドル～ |
| 追加拠出 | 一括：2500ドル 定期：年600ドル |
| 投資期間 | 5年・10年 15年・20年 25年 |
| 契約年齢 | 5年プラン：18~80歳 10年プラン：18~75歳 15年プラン：18~70歳 20年プラン：18~65歳 25年プラン：18~60歳 |
| 利回り | 選択したファンドによる |
| ロイヤリティボーナス | 10年：拠出額に対し7.5% 15年：拠出額に対し5% 20年：拠出額に対し5% 25年：拠出額に対し5% |
| 追加配分 | 1200~1799ドル：100% 1800~3599ドル：101% 3600~5399ドル：102% 5400~7199ドル：103% 7200~13499ドル：104% 13500ドル以上：105% |
| 年間管理手数料 | 1~10年目：1.9% 11年目以降：0.35% |
| プラン手数料 | 月7ドル |
| ストラクチャー手数料 | ファンド残高に対し 月0.1255 |
| ファンド変更手数料 （スイッチング） |
無料 |
| 解約手数料 | 解約時の残存契約年数に 基づく管理手数料相当額 |
| 一部解約 | 純現金価値1200ドルが 最低維持額 |
evolution（エボリューション）の5つの特徴
インベスターズトラストのevolution（エボリューション）の特徴はいくつかありますが、ここでは特に重要なポイントを5つに絞ってみました。
- 月12000円程度から積み立て可
- 10年以上の積み立てでロイヤリティボーナスが受け取れる
- 追加配分という仕組みがある
- 世界中のファンドに投資が可
- 15年で解約手数料が免除される
以下でそれぞれについて詳しくみていきます。
①月12000円程度から積み立て可
evolutionの最低拠出金額は年間1200ドルです。仮に1米ドル＝100円とすると、年間12万円となり月約12000円から積み立て可能です。
比較対象として挙げられるS&P500インデックスは年間2400ドルが最低拠出金額ですので、少し投資の敷居が下がりますよね。
ただし投資期間5年のプランを選択した場合は、最低拠出金額が2400ドルとなる点に注意しましょう。
海外投資の中でも月12000円という低額から投資ができる案件は少なく、インベスターズトラストならではの特徴ともいえますね。
②10年以上の積み立てでロイヤリティボーナスが受け取れる
こちらはS&P500インデックスと同じですが、10年以上積み立てを行うとロイヤリティボーナスが受け取れます。
しかしS&P500インデックスとロイヤリティボーナスの付与のされ方が若干異なる点に注意しましょう。
ロイヤリティボーナスの付与
| evolution | S&P500 インデックス |
|
| 10年経過時 | 拠出金の7.5% | 拠出金の7.5% |
| 15年経過時 | 拠出金の5% | 拠出金の7.5% |
| 20年経過時時 | 拠出金の5% | 拠出金の5% |
| 25年経過時 | 拠出金の5% | なし |
evolutionは積立期間が最大で25年あることから、25年経過時にもロイヤリティボーナスが受け取れます。
一方でS&P500インデックスは積立期間が最大20年までのプランしかないことから、25年経過時のロイヤリティボーナスがありません。
その分、15年経過時にevolutionのロイヤリティボーナスが拠出金の5%に対し、S&P500インデックスは7.5%受け取れます。
なおS&P500インデックスについて詳しく知りたい方は、別ページで詳しく書いています。
興味がある方はご覧ください。
またロイヤリティボーナスは、積み立ての一時停止や積立金額の減額、一部解約をすると受け取れなくなる点に注意しましょう。
この点についはS&P500インデックスと同様ですね。
③追加配分という仕組みがある
インベスターズトラストのevolutionにはロイヤリティボーナスに加えて「追加配分」というものがあります。
追加配分とは年間の拠出金額に上乗せする形でボーナスのようなものを付与してくれる仕組みです。
実は追加配分は、年間の拠出金額によって付与される金額が以下のように異なります。
| 年間の拠出金額 | 追加配分 |
| 1200~1799ドル | 100% |
| 1800~3599ドル | 101% |
| 3600~5399ドル | 102% |
| 5400~7199ドル | 103% |
| 7200~13499ドル | 104% |
| 13500ドル以上 | 105% |
たとえば毎月500ドル積み立てを行っている人は、年間の拠出金額が6000ドルとなり、毎年3%分の追加配分が付与されます。
これにより6000ドルの3%である180ドルが付与され6180ドルとなり、さらに運用益が加わります。
evolutionはS&P500インデックスのように元本確保がないですが、代わりに追加配分という別のボーナスのようなものがあるということですね。
④世界中のファンドに投資が可
evolutionの投資対象は、インベスターズトラストが用意する約200種類のファンドから選ぶことができます。
S&P500インデックスの投資対象を選ぶことはできませんが、この点は自由度の高い商品となっています。
しかし「200種類の中からファンドを選ぶことは難しい…」と思われる方もいらっしゃると思います。
実はそのような方のために、運用方針に合わせてインベスターズトラストが厳選したファンドを選ぶことも可能です。
具体的には「安定運用型」「バランス運用また「積極運用型」の3種類から選ぶだけです。
リスクの度合いでいえば「安定運用型」が最も低く、「積極運用型」が最も高くなります。自分のリスク許容度に合わせて選ぶといいですね。
またスイッチングの際に発生する手数料は発生しないこともevolutionの特徴の一つです。
スイッチングとは運用期間中にファンドを入れ替えることで、たとえば最初は「積極運用型」にしていたが、リスクが大きいため「安定運用型」に変更するなどです。
つみたてNISAやiDeCoなどで投資信託を運用してスイッチングを行うと手数料が発生しますが、evolutionは何回でも手数料は発生しません。
なおevolutionのファンド選びは、インベスターズトラストの契約の窓口となるIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に任せることも可能です。
自分でファンドを選択することに自信がない方はIFAに頼るという選択肢もあるということを覚えておくといいでしょう。
⑤15年で解約手数料が免除される
一般的な投資信託を売却する際にどの期間においても解約手数料（厳密には信託財産留保額）が発生しますが、インベスターズトラストのevolutionでは15年以上投資期間が続くと免除されます。
ただしここでもロイヤリティボーナスと同様に、積み立ての一時停止や積立金額の減額、一部解約をすると免除されない点に注意しましょう。
それでも海外投資や投資信託で一般的となっている解約手数料が発生しないことは、evolutionの大きなメリットといえるでしょう。
それでは以下で、気になるevolutionの利回りについて見ていきます。
evolution（エボリューション）の利回りはどれくらい？
ここまでの説明でご理解して頂いた方も多いかと思いますが、evolution（エボリューション）は選ぶファンドによって利回りは異なります。
まずは先ほど触れた「安定運用型」「バランス運用型」「積極運用型」の利回りを見てみましょう。
引用：公式HP
インベスターズトラストのevolutionの投資は基本的に長期で運用することが前提です。そのため各運用方針の「5年年率」の平均の利回りを見てみるといいでしょう。
これらを見ていくと「安定運用型」で6.79%、「バランス運用型」で12.08%、「積極運用型」で14.28%と申し分ないくらいのパフォーマンスを出しています。
仮に毎月500ドル（1米ドル＝100円で5万円）積み立てを行い、バランス運用型の利回りである12.08%が25年続いた場合、拠出金額は1500万円となりますが複利効果もあり、なんと約9500万円まで資産が膨れ上がります。（金融庁の資産運用シミュレーションで算出）
もちろん毎年12.08%の利回りが続くわけではありませんが、それでも長期で見れば充分すぎるくらいのパフォーマンスといえますよね。
さらにロイヤリティボーナスと追加配分が加わることを踏まえれば、evolutionの利回りは充分に高いといえるのではないでしょうか？
ただし自分でファンド選ぶと、一部パフォーマンスが悪いファンドもあるため、ファンド選びは慎重に行った方がいいでしょう。
それではevolutionの手数料についても確認していきましょう。
手数料は相対的に見ても高くはない
インベスターズトラスト（investors trust）の商品全般にいえることですが、実は手数料については一般的な投資信託と比較しても決して高くはありません。
まずはevolution（エボリューション）の手数料について振り返ってみます。
◆evolution（エボリューション）の手数料
- 年間管理手数料：
1.9%（11年目以降は0.35%） - プラン手数料：月7ドル
- ストラクチャー手数料：月0.125%
ここではわかりやすくするために、毎月500ドル（1米ドル＝100円で5万円）で25年間積み立てを行った場合でシミュレーションしてみます。
まず年間管理手数料は1~10年目までは1.9%、11~25年目は0.35%となるため全期間の年平均で0.97%となります。
なお年平均0.97%の算出はわかりやすくするために、全期間の手数料合計24.25%として25年で割って計算しています（厳密には0.97%とはなりません）。
そしてプラン手数料は毎月7ドルかかるため、1年で84ドルとなり25年でトータル2100ドル。
これを年率に直すと、拠出金総額が25年で15万ドルとなり、2100ドルがプラン手数料となるため0.014%となります。
ストラクチャー手数料は月0.125%のため1年で1.5%です。
まとめると、手数料の年率は以下のようになります。
- 年間管理手数料：0.97%
- プラン手数料：0.014%
- ストラクチャー手数料：1.5%
⇒手数料合計：2.484%
ではこの年間2.484%の手数料が高いのかどうかを確認するために、証券会社や銀行で販売されている投資信託と比較してみます。ここでは投資信託の年間の運用手数料である信託報酬で見ていきます。
- ひふみワールド+：1.08%
- ハリス世界株ファンド（毎月分配）：2.04%
- ブラックロック 世界株式絶対収益追求F：2.29%
- アメリカン・ドリーム・ファンド：2.59%
- ノムラグローバルトレンド（円）毎月：3.34%
- あい・パワーファンド：4.17%
参考：モーニングスター
上記の投資信託は、約6000種類ある中の一部です。最近は投資信託の手数料の下げ合戦が起きていますが、それでもここで挙げたようなアクティブ型といわれる投資信託は手数料は高めです。
evolutionの手数料合計は2.484%と決して低い数字ではありませんが、実はこれらのアクティブ型の投資信託と比較しても高すぎるわけではないといえます。
さらにevolutionはロイヤリティボーナスや追加配分があり、合計2.484%の手数料が相殺できる仕組みとなっています。
ただし年間の拠出金額が低いと、手数料負けを起こす可能性がある点に注意しましょう。
特にプラン手数料は拠出金額に関わらず一律7ドルが毎月差し引かれるため、拠出金額が少ないほど手数料の負担率が上がります。
拠出金額が低いと追加配分ももらえらないことから、なるべく101%の追加配分がもらえる年1800ドル（1米ドル＝100円で18万円）以上で積み立てを行うといいでしょう。
まとめ
evolution（エボリューション）はS&P500インデックスと異なり、元本確保型ではありませんが、ファンドを自由に選べることや追加配分も受け取れることが特徴です。
インベスターズトラスト（investors trust）に投資を考える方の多くが、最初にevolutionかS&P500インデックスか悩まれることがあると思います。
管理人の私見ですが、evolutionはファンドを自分で選ぶということと、元本確保ではないことを踏まえ少し中級者から上級者向けの商品といえるでしょう。
ただし先述したとおり、「安定運用型」「バランス運用型」「積極運用型」とファンド選びは比較的敷居が低くなっているため、初心者の方でも決して難しい商品ではないと思います。
evolution、S&P500インデックスのどちらに投資すればいいのか悩んでいる、などありましたら管理人の私に気軽にメッセージを送ってください。
実際にevolutionとS&P500インデックスのどちらにも投資しているため、様々な観点からアドバイスできるかと思います。